[내보험보장분석] 제2의 실비, 의료비보장 '페이백 보험' : 모두 다 돌려 받자
보험 보장 분석, 실비보험만으로는 부족합니다. 치과, 한의원, 약국 비용까지 100% 활용하여 매년 100만 원씩 돌려받는 '급여 의료비 보험'의 비밀. 실제 증권과 지급 기준표(약관)를 통해 실비의 빈틈을 메우고 현금을 챙기는 방법을 공개합니다.
지난 포스팅에서 용종 제거 이력에도 불구하고 '큰 병'을 대비하는 진단비 보험을 잘 준비한 사례를 소개해 드렸습니다. 하지만 우리가 살면서 암이나 뇌졸중 같은 큰 병만 걸리는 것은 아닙니다. 감기, 치통, 허리 통증으로 동네 병원이나 한의원을 가는 일이 훨씬 잦습니다.
이때 많은 분이 실손의료비(실비)를 떠올리지만, 너무 좋은 실비에서도 나름 한계(실손 세대별 차이, 제한 등등)가 존재합니다. 오늘은 이 틈새를 완벽하게 메우고, 심지어 매년 100만 원씩 병원비(실손 청구금 제외)를 현금으로 페이백 받고 있는 제 '히든카드' 보험을 정밀 분석해 봅니다.
1. 실비보험의 완벽한 대안이자 파트너
대부분의 사람은 "병원비 보장은 실비 하나면 충분해"라고 생각합니다. 하지만 보험 보장 분석을 해보면 실비가 채워주지 못하는 구멍들이 보입니다. 의뢰인이 가입하신 '신한홈닥터의료비보장보험'은 그 빈틈을 노린 아주 스마트한 상품입니다.
![[내보험보장분석] 제2의 실비, 의료비보장 '페이백 보험' : 모두 다 돌려 받자](https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEiwBMUpJND_hAFe3kmKZ58mhV5RgWWI0yLuh8Fe9Z3fAllkMSr-xIRvpKKOzo60CjD8zCPs68bVpB6tyLxW_Knsu8T8bZvS2x8JjG_6HJ9k0PLD0wL-9yW5r-p9biMdg8jLhmEHO1Y4-Tww8Z8UGTzKDfSY93odlAWqICZf9Olr13yaZVAakT3f_W5evp0V=w640-h422-rw) |
| 월 2만원대로 준비한 '의료비 페이백 보험' |
위 증권을 보시면 2023년에 가입하셨고, 보험료는 크지 않지만 그 효용성은 엄청납니다. 이 보험의 핵심은 '급여' 항목의 본인부담금을 합산해 준다는 점입니다. 이게 왜 강력할까요?
- 보장 범위 무제한: 일반 내과, 정형외과는 기본이고 치과, 한의원, 약국 등 의료분야 모든 비용까지 합산합니다.
- 중복 보장: 실비 보험에서 돈을 받았어도, 이 보험에서 또 받을 수 있습니다. (정액 보상 방식)
2. 101만 원 쓰면 100만 원 입금? 놀라운 구간 지급 구조
이 보험의 가장 큰 매력은 '구간별 정액 지급' 방식입니다. 제가 직접 경험한 보험 보장 분석 사례입니다. "병원비 영수증을 모아보니 급여 본인부담금이 101만 원이 나왔습니다. 그랬더니 보험사에서 100만 원을 줍니다." 어떻게 이게 가능할까요?
아래 약관상 지급 기준표를 보시면 그 비밀이 풀립니다.
▲ 사용 금액 구간별 정액 지급표 (100만 원 구간 주목)
위 표의 '가. 급여의료비지원금' 항목을 자세히 봐주세요.
- 100만 원 이상 ~ 200만 원 미만 사용 시: 1,000,000원 지급
- 200만 원 이상 ~ 300만 원 미만 사용 시: 2,000,000원 지급
- 최대 1,000만 원 구간까지 존재
즉, 내가 1년 동안 병원(치과 스케일링, 한의원 침 치료, 감기약,물리치료 등 포함)을 다니며 낸 돈 중 '급여' 항목이 100만 원을 넘기는 순간, 사실상 100만 원은 공짜로 치료받은 셈이 됩니다. 저는 이렇게 매년 100만 원씩 꼬박꼬박 챙기고 있습니다.
![[내보험보장분석] 제2의 실비, 의료비보장 '페이백 보험' : 모두 다 돌려 받자](https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEg1PyjOZ09EDpxlNILXccB2Vh1Y2ZCKVLEJ3tLNZ8Q5FyUkpM584Nze-He1JX6f2zVqdr13vawE7vgK4Vt6VjBo-Y4APoZM7SyyQE3tMFcjPRQWF4E-SeFBh9Ke2UnGjf2P9Yop_ZPoHZDrk7rhE5v_NTrN_s0A2Xt9PIox6m19mNhJPaMivr79RlLQMiOR=w400-h304-rw) |
| 종 수술비는 일반적으로 아는것과 같아 패스 |
3. 전문가의 포트폴리오 분석: 완벽한 방어 태세
이전에 분석해 드린 NH가성비굿건강보험(진단비/수술비)과 지금 보시는 신한홈닥터(의료비)를 합치면, 보험 포트폴리오는 그야말로 '철옹성'입니다.
| 구분 | NH 건강보험 (방패) | 신한 의료비보험 (그물) |
|---|---|---|
| 역할 | 암, 뇌, 심장 등 큰 질병 발생 시 목돈 마련 |
감기, 치과, 한방 등 생활 질병 병원비 회수 |
| 핵심 강점 | 유사암 2천만 원, 뇌/심장 넓은 보장 |
연간 100만 원 이상 사용 시 정액 페이백 |
실비보험이 있어도 자기부담금 때문에 병원비가 100% 해결되지는 않습니다. 특히 나이가 들수록 늘어나는 치과 치료비나 만성 통증으로 인한 한의원, 물리치료 비용은 실비의 사각지대입니다. 하지만 저는 보험 보장 분석을 통해 이 '급여 의료비 보험'을 준비함으로써 그 사각지대마저 수익 구간으로 만드셨습니다.
4. 결론: 보험은 아는 만큼 돈이 됩니다
많은 분이 보험을 '비용'이라고 생각하지만, 전략적으로 접근하면 '자산'이 됩니다. 용종 제거 후 부담보를 안고 가입한 건강보험은 최악의 상황을 막아주는 안전장치가 되었고, 추가로 준비한 의료비 보험은 매년 보너스를 주는 현금 파이프라인이 되었습니다.
지금 여러분의 보험은 어떤가요? 매달 돈만 내고 계신가요, 아니면 저처럼 매년 100만 원씩 돌려받고 계신가요? 보험 보장 분석은 단순히 보장 내용을 읽어주는 것이 아니라, 이렇게 숨겨진 돈을 찾아내고 최적의 활용법을 제시하는 과정입니다. 건강할 때, 그리고 조금이라도 젊을 때 나만의 '보장 지도'를 완성해 두시길 바랍니다.
📝 핵심 요약
- 실비의 보완재: 실비보험이 100%보상 못하는 치과, 한의원, 약국,물리치료 비용까지 '급여' 항목이라면 모두 합산합니다.
- 확실한 리워드: 연간 급여 본인부담금이 100만 원을 초과하면 100만 원을 지급하는 구간별 정액 보상 구조입니다.
- 이상적 조합: NH건강보험으로 큰 병을 막고, 신한홈닥터로 자잘한 병원비를 방어 포트폴리오
- 실전 활용: 병원을 자주 간다면 실비는 청구한 금액 외 보험금을 챙길 수 있는 알짜배기 전략입니다.
※ 출처: 동네대장 신한홈닥터의료비보장보험 증권 및 약관 이미지
※ 본 내용은 개인의 가입 조건 및 실제 병원비 발생 내역(급여/비급여 구분)에 따라 보상 금액이 달라질 수 있습니다. 정확한 지급 기준은 해당 약관을 따릅니다.
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